MZ세대는 밀레니얼 세대와 Z세대를 아우르는 용어로, 1980년대 초반부터 2000년대 초반 사이에 태어난 세대를 일컫습니다. 이들은 디지털 환경에 익숙하고 자기 주도적인 성향이 강하며, 이전 세대보다 자산 형성에 대한 감각이 더욱 빠르고 유연하다는 평가를 받습니다. 특히 사회 구조적 불안정성과 급변하는 경제 환경 속에서 재테크는 이들에게 단순한 선택이 아닌 생존과 직결된 필수 전략이 되었습니다. 이 글에서는 MZ세대의 재테크 트렌드를 세 가지 측면, 즉 저축 습관, 소비 패턴, 투자 방식으로 나누어 분석하고, 이들이 어떻게 자신만의 방식으로 자산을 관리하고 증식해 나가는지를 살펴보겠습니다.
저축 습관의 변화: 안정보다 유연성과 목표
전통적인 저축 방식은 일정 금액을 정해 정기적으로 적금에 넣는 것이 일반적이었습니다. 그러나 MZ세대는 단순히 저축을 위한 저축이 아닌, 목적 기반 저축을 중시합니다. 예를 들어 비상금, 결혼 자금, 이직 준비금, 전세 보증금, 여행 자금 등 세부 항목별로 자산을 분산해 관리하는 것이 일반적입니다. 이들은 하나의 적금 통장에 돈을 넣는 것이 아니라, 여러 개의 파킹 통장이나 목표 저축 기능이 있는 앱을 활용해 자산을 관리합니다.
특히 MZ세대는 ‘고금리 적금’보다는 ‘유동성’을 중요시합니다. 파킹통장, CMA, 온라인 전용 예금 등 유동성과 이자율을 동시에 만족시키는 상품에 대한 관심이 높습니다. 또한 토스, 뱅크샐러드, 카카오뱅크, 핀크 등 다양한 핀테크 앱을 통해 소비 내역 분석, 예산 설정, 저축 목표 설정을 실행하며, 재무 상태를 실시간으로 시각화하는 경향이 있습니다.
이러한 경향은 단순히 기술 활용에 그치지 않고, 자기 주도적 재정관리로 이어집니다. 매월 일정 금액을 '자동이체'하는 방식을 넘어서, 월급일 기준으로 소비를 예측하고 해당 소비 성향에 따라 유동적으로 저축 금액을 조절하는 방식도 확산되고 있습니다. 또한 '챌린지형 저축', 즉 1년간 몇 백만 원 만들기 같은 사회적 캠페인이나 SNS 챌린지를 통해 동기부여를 얻는 것도 MZ세대의 특징 중 하나입니다.
소비 패턴의 진화: 가성비를 넘은 가치 소비와 리셀 문화
MZ세대의 소비는 단순히 ‘싼 게 최고’가 아닙니다. 이들은 가성비를 넘어 ‘가심비(가격 대비 심리적 만족)’와 ‘가치 소비’를 추구합니다. 친환경 제품, 윤리적 브랜드, 사회적 가치가 반영된 소비는 이제 MZ세대의 중요한 기준이 되었습니다. 브랜드의 철학, 제작 과정의 투명성, 지속 가능성 여부가 구매 결정에 영향을 미치며, 단순히 유명세나 가격만으로는 선택받기 어렵습니다.
리셀(Resell) 문화 또한 MZ세대의 소비 패턴에 뚜렷하게 자리잡고 있습니다. 한정판 스니커즈, 명품 가방, 하이엔드 테크 제품 등을 구매한 뒤 일정 기간 보유하거나 미개봉 상태로 되팔아 수익을 내는 방식은 이제 하나의 투자 전략으로 발전했습니다. 이들은 제품 자체의 실용성뿐 아니라 희소성과 시장성까지 고려하여 소비를 결정합니다. 특히 중고나라, 번개장터, 당근마켓 등의 거래 플랫폼을 통한 개인 간 거래는 일상적인 소비 루트가 되었고, 이를 통해 MZ세대는 소비와 재테크의 경계를 넘나드는 방식으로 자산을 운용하고 있습니다.
더불어, MZ세대는 소비 내역을 철저하게 분석하여 자신에게 진정 필요한 것과 그렇지 않은 것을 구분하는 데 익숙합니다. 월간 소비 리포트를 받아보거나 카드사에서 제공하는 소비 카테고리 데이터를 참고해 불필요한 소비를 줄이고, 그만큼의 자금을 투자나 저축으로 전환하는 방식도 흔히 사용됩니다. 이처럼 MZ세대의 소비는 계획적이며 분석적이고, 때론 투자와 연결되는 복합적인 구조를 갖고 있습니다.
투자 방식의 확대: 소액 분산과 글로벌 전략
MZ세대는 ‘작은 돈’도 ‘돈’이라 여기며, 소액 투자에 적극적입니다. 과거처럼 수백만 원, 수천만 원을 모아 투자를 시작하기보다는, ETF(상장지수펀드), 리츠(REITs), 로보어드바이저 기반 펀드 등으로 수천 원 단위로 분산 투자를 실행하는 경우가 많습니다. 이러한 방식은 리스크를 최소화하고 투자 경험을 축적할 수 있어 초보 투자자에게도 적합합니다.
특히 MZ세대는 디지털 네이티브답게 모바일 앱 기반의 투자 플랫폼을 능숙하게 활용합니다. 키움증권, 한국투자, 토스증권, 삼성증권 등 다양한 증권사의 모바일 서비스는 물론, 소셜미디어를 통한 투자 정보 공유, 유튜브나 블로그를 통한 학습도 적극적입니다. ‘야 너도 투자족’이라는 신조어처럼, 퇴근 후 자기 시간을 활용해 경제와 금융 지식을 습득하는 MZ세대는 자산 증식의 주체로 자리 잡고 있습니다.
또한 국내를 넘어 해외 주식, 달러 자산, 금, 가상자산 등 다양한 글로벌 자산군으로 눈을 돌리고 있습니다. 테슬라, 애플, 구글 등 미국 주식은 물론이고, 최근에는 베트남, 인도와 같은 신흥국 시장에도 관심을 보입니다. 일부는 환율 흐름을 활용한 달러 RP 상품이나 해외 ETF를 통해 환차익까지 고려한 전략을 구사합니다.
MZ세대의 투자 방식은 ‘다양성’과 ‘자기 중심성’이 핵심입니다. 수익률만을 좇기보다는 자신이 감당할 수 있는 리스크, 관심 분야, 장기적 목표에 따라 투자 방식을 조율하며, 이를 통해 일관된 자산관리를 실현해나가고 있습니다.
MZ세대는 전통적인 저축과 소비, 투자 방식에서 벗어나 디지털 기술과 개인의 가치관을 반영한 새로운 방식으로 재테크를 실현하고 있습니다. 이들은 목표 지향적인 저축 습관, 가치 중심의 소비, 유연하고 전략적인 투자를 통해 자산 증식뿐 아니라 자신의 삶의 질까지 함께 고려합니다. 당신도 이제 나만의 재테크 방식을 설정하고, 작더라도 꾸준한 실천으로 경제적 자유를 향한 첫걸음을 내디뎌보세요.